银行信贷实习报告

时间:2025-02-28 14:07:11
银行信贷实习报告

银行信贷实习报告

在日常生活和工作中,报告对我们来说并不陌生,我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发?以下是小编帮大家整理的银行信贷实习报告,仅供参考,希望能够帮助到大家。

银行信贷实习报告1

作为一名财务金融专业的大学生,我一直很期待能够有机会到银行、保险等金融领域的公司去实习。这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了:在中国银行城北支行、西大东支行进行暑期实习。虽然实习只有短短的一个月,但却是一堂意义深远的人生实践课。

在这次中行的暑期实习,短短一月之约,因服从组织的安排,我先后在西大东支行和城北支行实行。我和舍友于7月11日携简历到城北支行报道,被安排到个人金融部,陈主任给了我们三个选择,分别是助学贷款科、信贷部、商业证?部,次日,经过几番考虑,我们选择难度较低,比较适合自己的助学贷款科,说来也十分凑巧,实习地点即在我们宿舍楼下,平常都有些接触,非常方便。

本来我是被安排在助学贷款科实习的,但由于暑期中行与广西银行学校签订了相关协议,银行内部已经有不少该校实习生了,助学贷款科人手需求已经饱和。黄行长转将我们安排到大堂,跟随大堂经理学习,其实,大堂处人手也已经很足了,有大堂经理,大堂助理,银行学校的实习生,及保安。小小的弧形台,容纳了六人,这也是后来我们被调去城北支行的主要原因吧。虽然心中不免有些小小的失落,但好在之前了解银行时,就很清楚,初来银行,在大堂锻炼是很有必要的,所以次日便换上职业装,面带微笑,开始了我们的实习生涯。

大堂经理的主要职责是主动询问顾客需办理何种业务,积极引导顾客填写相关单据;妥善处理顾客与银行工作人员或是顾客间的纷争,维持大堂秩序;适当向顾客推销中行的理财产品,拓展储蓄业务。

在这一周里,大堂经理梁姐比较忙,我主要是向助理和保安及那位早来的实习生学习,最基本是如何正确填写单据,单据不能有丁点的涂改,一途改就得作废重写,所以需要十足的细心。为了减少不必要的浪费,认真分析了银行单据填写的样板,我私下里把单据整理分类,写下注意事项和以往容易犯错地方,效果还可以,犯错的概率有可观的降低。这一周,恰逢中行广西区行系统升级,21日至23日,全广西的中行都不能办理相关业务,甚至不能取款。所以大堂的工作不可或缺的加上主动向顾客解释系统升级的问题,提醒顾客提前做好相关准备。若您这会儿来中行西大东支行,一定会看到有点羞涩的女孩,面带微笑,主动为您按号,微笑的询问您需要办理什么业务,若您要办理房贷还款、个人汇款、办理开户、外币兑换等业务。便引导你在前台填写拿出相应的单据,并微笑着和你解说关于银行系统升级的事宜。

关于中行的理财,其实,一直以来,虽然通过理论学习了解到银行的业务绝对不止于吸收存款,发放贷款,但真正了解却异常少,平常只是在ATM机上或是网上银行即满足了存取款,电子转账,轻松实现网上支付,网上转账需求。比较少接触柜台。仔细观察,来中行办理理财业务的多是退休的教职员工,养老金数目可观。今年,CPI一路走高,央行几次加息仍无法阻止存款“负利率”,银行传统储蓄吸收能力下降,理财产品这匹黑马异常受人青睐。年长的叔叔阿姨们纷纷把闲置的养老资金投资于保本收益的理财产。

虽然只有一个周,我却经历了一件很有趣的事情,当天来了一位外国友人,咨询网上转账的事情,他的中文其实蛮好的,我们全程是用中文交流的,说来也挺惭愧的,大学后,英语水平直线下降。后来大致听明白了他的问题。由于房主账号更改了。使用网上银行转账功能便不能成功转账,尝试了多次也是于事无补。我们进入中行网银操作页面的英文版,说来也挺惭愧的,大学后,英语水平直线下降,那黑压压的全是英文,真担心他们认识我,我不认识他们,好在,后来几个关键字还是清楚,便解释道由于房主将之前的建行账号改为中行的长城卡账号,在转账时因选择INTERBOC(中行内部转账),接下来再选择“GreatWallCard”即可。最后事件圆满解决,外国友人一个劲的向我致谢,其他顾客也对我露出了赞赏的目光,那一刻,真正感受到自己的付出被人家认可,实现了自身价值,心中的欣慰之意难以言表。短暂的一周,我其实很舍不得那个小小的弧形台,在那里,有青涩的身影,有谆谆教导、虚心学习的和谐画面,也有我们的欢声笑语…

由于上级的安排,7月19日,我和舍友收拾了心情,正装来到城北支行个人营业部。在个贷客户经理的安排下,前往零**公室实习,主要业务是个人住房、汽车贷款。主要职责是协助客户经理和助理们新增贷款系统录入,扫描档案资料,制作保证合同,整理资料等。相比之前在大堂接待顾客,这里实际操作技能较强,我也是首次近距离接触中行内部系统。由于临近中行系统升级,旧贷款申请系统不宜再使用,所以前几天,实习工作还是蛮轻松的,大部分是在整理押品资料登记,填写三联单,盖章,整理档案。零**公室空间不是很大,我们没有固定的座位,但基本一天都是在空调房里坐着工作,不用一整天站着。较闲置的几天,我私下里观察了城北支行,办公室里的都是由人保、华安等公司驻派助理,四个都是很年轻的女孩子,或许是女孩子八卦的天性也或许是贷款工作比较繁琐,工作之余,她们谈吐都非常八卦,轻松,没有太多的职场争斗。各位姐姐都很好,没有距离感,很有耐心的教会我们基础知识,让我们更快的融入这个小小却又充满温馨的办公室。

之前很少接触到住房或是汽车贷款,新系统上线后,为此,我和舍友都自己准备一份“宝典”,时刻记录客户经理的忠告和建议。怎么说呢?系统升级本来是好事,但由于银行内部培训可能力度不够,新系统刚上线,大家似乎都是摸着石头过河,连客户经理们也不是十分清楚整个流程,只能一边摸索一边工作,尽量快点熟悉新系统的操作。经过两三天的不断探索,我的宝典上已经是黑压压的笔记了,记了太多细节的问题,基本会操作新系统,只是熟稔度有待提升。逻辑集中版新系统新增了很多信息,提高了录入难度,有些甚至借款人未提供,诸如工作年限,我们要自己推算,很多容易被忽略的信息却是必填选项,只有完整填写完,贷款申请才有机会顺利放款。一笔贷款的完整新增过程里,以个人住房贷款为例,有一整套固定流程。需要新增录入借款人资料,管理关系人,管理担保品,放款前提条件,扫描资料,签署意见,查看个人征信报告等,一个都不能少。我主要是系统新增信息及扫描资料,待客户经理核查无误后签署提交,等待放款。还记得第一次新手操作时,有兴奋,也有些许担心,个贷客户经理就在我旁边,看着我录入信息,我的心里总担心犯错而紧张,注意力不集中,心里没底,打字速度也慢,结果录入文字、数字信息总会不经意间遗漏。其实,艳莉姐,并没有任何言语的苛责,只是我自己一个劲的瞎紧张。由于办公室电脑不够,我使用新系统新增贷款也有限,闲暇时就看看我的宝典,在心中默默记下那些细节。当艳莉姐新增贷款时,我便坐在电脑旁仔细观察,由于她熟悉业务,信息可以便捷的找到,提前复制,用 ……此处隐藏9514个字……"也是必要的环节。通过这几周的实习,使我对银行的工作有了更好的认识和了解,真正的做到理论联系实际,对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有一个初歩的了解,了解了银行的业务范围,及其相关的运作模式。虽然时间短暂,但是意义深远,我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中,在积极做好自己的工作的同时,也学会了如何开动自己的脑袋进行思考,如何自己主动地去解决一些问题。在遇到思考后难以解决的问题时,我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还认识到作为一名银行从业人员,要时时刻刻保持好的态度和心态,要有抗打击能力和良好的心理素质,要做好每一天的计划,不能每天浑浑噩噩。这次实习,对我走向社会起到了一个很好的引导的作用,无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。

银行信贷实习报告6

首先要调查借款人和担保人的资信情况。

一、是内部调查,通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。

二、是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等,看看有没有和他们熟识的同事、(或村两委成员)村民、原有客户,通过他们,对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本(资产负债表可能没有,但日常经营的流水帐务记录应具备,没有的话就很成问题了),生产购销状况要了解,成本支出和盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象,打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况(可以要求查看他的存单等)和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况,估算借款人的家庭总收入和总支出。

我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了,但期间很是紧张)

1、信贷管理系统没上的时候,有个借款人在其他乡镇有20多万不良贷款,向我申请借款,因为有公务员担保,没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了,最后不得不通过起诉收回。

2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看,而我没有查看经营证照,更糟糕的是借款实际用途是还债(这一点由于调查不深入事后才了解到),更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。

3、有些同事介绍的贷款,疏于防范,简化了程序。到期后难以归还,后悔莫及。其实同事的素质也不一样,有的根本不了解信贷的风险,或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款。

4、对于村委成员或者能人介绍的贷款,调查时有些大意,形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款,结果因家庭矛盾自杀了。当然由于我贷款时态度比较好,这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。5、对于领导们介绍的贷款,碍于面子发放,调查也不深入,期间也出现了很多潜在风险。

刚从事工作的时候,学制度,吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中,发现其实和借款人吃饭也有一点好处:可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言,酒喝多了,人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的,所谓物以类聚,人以群分,通过在酒桌上了解借款人的亲近好友,可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人,一般而言,对于太大方花样太多(吃了饭洗脚,洗了脚洗澡,洗了澡唱歌,唱了歌还没完)的借款人,我是心存警惕适可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的,遇上这种人,我的态度是不管调查的其他因素多好,我也坚决不放款,第二天我把你消费的钱打到你的存折上,全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较,吃饭时非常算计的人,我反而印象比较好。

吃饭的弊端更多,权衡利弊,吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端:

1、贷款利息加上保险,贷款成本已经很高,而吃饭一般由客户掏钱,于心何忍?2、客户请你吃饭,一般抱着我请你办事才请你吃饭,吃了饭就要为我办事的心理,如果拒绝贷款,他会觉得很吃亏,有些不咋地的会故意找麻烦。3、吃人嘴短,吃了饭,调查时难免心虚放松条件。4、制度不允许。5、吃饭一般要喝酒,喝酒一般会误事。曾经设想过AA制或者自己付钱,但实际上行不通,客户付钱的速度一般比你快,自己付钱吧,单位又不给开费用。所以权衡利弊,客户请吃饭,坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事,坚决拒绝,为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险,傻子才做这种事。非常重要的一点:在办理贷款手续时,必须让借款人、担保人在《贷后检查表》《贷款、到期通知书》《贷款逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》上签字。贷后检查表填五张,签字盖章。目的主要是应付检查,防止被罚款。填好贷后检查表不代表不去检查了,只是手续上要事先完备,以防万一。贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查,二是牵扯诉讼时效问题,可能成为法律要件。《贷款逾期催收通知书》填8张,逾期后两年内(超诉讼时效前),每个季度一张。一是应付检查;二是减轻责任,三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还,借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章,从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。这些资料不要怕麻烦,一定要在办理贷款时就齐备,如果贷款逾期想再补,会非常难。借款合同、担保合同除会计上保留外,自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我,但我没当回事,现在看这是非常重要的。因为**信用社居然把合同给弄丢了,没有合同,怎么起诉?职工介绍外人贷款的,除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保,否则必须由介绍人担保,如果介绍人不能担保,不管是谁介绍的,贷款免谈。对于以恐吓手段申请贷款的,免谈,一律不办。原因很简单,他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了贷款,到期收不回起诉,他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请贷款面临的风险,远小于以后还不上面临的风险

借款人申请贷款时,要先提供借款人、担保人的住址和电话,先进行电话联系沟通,并进行实地调查,这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的,不予放贷款。原因很简单,最了解借款人的,是他的亲属,如果他的亲属都不支持,你还能指望他的家人与他同心协力吗,而没有家庭支持的人,事业一般很糟糕。每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子,这个圈子,应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、事业成功的人来组成,你的借款人圈子会影响到你自己的行为和人生,不可不重视。不可否认,我干客户经理期间。较为接近、来往频繁的借款人圈子,素质较低,行为较差,事业也混的不怎么样。我假如再干客户经理,必须端正自己的行为,建立一个端正的圈子,离小人远一点。贷款管理中应该使用五级分类方式。但鉴于目前五级分类现状,可以采取账面一套五级分类帐,自己再私下建立一份五级分类帐的做法,以实现动态及时管理。

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